Credite pentru locuință cu avans zero în România. Ce riscuri există și ce trebuie să știi înainte să te împrumuți

Unele bănci din România oferă credite ipotecare cu avans zero, dar doar în anumite condiții. Deși pare o soluție rapidă pentru cei care nu au economii, experții avertizează că riscurile pot fi mari, iar presiunea financiară lunară este semnificativă.

Credite ipotecare fără avans – soluție sau capcană?

Dacă vrei să îți cumperi o locuință și nu ai bani de avans, trebuie să știi că există bănci în România care oferă credite ipotecare cu avans zero. Nu toate instituțiile financiare au această opțiune, iar condițiile pot fi stricte. Totuși, pentru unii români, această variantă poate părea atractivă – mai ales pentru cei care vor să se mute rapid și nu au reușit să economisească.

Ce presupune un credit cu avans zero

Chiar dacă nu este necesar un avans în bani, creditul tot trebuie garantat cu o locuință. În cazul tinerilor, garanția poate fi chiar imobilul părinților sau al unei rude. Asta înseamnă, practic, că te împrumuți fără bani jos, dar pui un alt imobil în joc.

Băncile care acceptă aceste împrumuturi au și criterii suplimentare: locuința achiziționată trebuie să fie într-un oraș mare sau într-o zonă metropolitană, iar valoarea imobilului trebuie să se încadreze într-un plafon impus de bancă.

Dobânzi, costuri și comparații

Potrivit unei analize finzoom.ro, citată de Pro TV, costurile nu sunt neapărat mai mari decât în cazul unui credit clasic cu avans de 15%. Dobânzile pot fi fixe sau variabile, dar este esențial să te uiți la DAE (Dobânda Anuală Efectivă), care include toate comisioanele și taxele.

Pentru un credit de 70.000 de euro pe 30 de ani, rata lunară poate varia între 2.079 și 3.000 de lei, în funcție de bancă, dobândă și profilul clientului.

Riscurile unui credit fără avans

Specialiștii avertizează că gradul de îndatorare este mai mare dacă nu ai pus un avans. Rata lunară este mai mare, iar în caz de neplată, banca poate executa ambele locuințe – și cea cumpărată, și cea adusă ca garanție. Asta poate genera tensiuni familiale, dacă garanția aparține unei rude.

Mai mult, dacă nu ai reușit să economisești până acum, este riscant să intri într-un angajament financiar de zeci de ani. Testul recomandat de specialiști: încearcă să economisești câteva luni o sumă echivalentă cu rata lunară. Așa vezi dacă îți permiți cu adevărat creditul și, în același timp, poți începe să strângi bani pentru un eventual avans.

Avansul rămâne o decizie mai sănătoasă

Chiar dacă pare mai ușor să iei un credit fără avans, în realitate, un avans mai mare poate însemna o rată mai mică și condiții mai bune. Este, de multe ori, cea mai sigură și sănătoasă alegere financiară.