BNR, avertisment crunt pentru românii care vor case prin credite imobiliare: Există riscul
Banca Naţională a României (BNR) a făcut recent un apel la prudenţă pentru românii care vor să își cumpere o locuinţă cu bani de la bancă pe motiv că există riscul să nu mai fie în stare să își achite ratele.
BNR, avertisment crunt pentru românii care vor case prin credite imobiliare: Există riscul
Zeci de mii de români care au credite în lei au trecut de la vechiul indice ROBOR, la cel nou, numit IRCC, în speranţa că li se vor reduce ratele. Însă și acest indice este în creștere, la fel şi datoriile oamenilor. Speranțe de temperare ar fi numai dacă și inflația va da înapoi, spune BNR.
„Rata de credit să nu depăşească vreodată jumătate din veniturile pe care le au. Dacă depăşesc, există riscul să nu facă față ratelor. Aş îndemna la multă prudenţă. Cei care au depozite, care sunt 14 milioane, pierd în fiecare zi din economisirea pe care au făcut-o de-a lungul anilor, în timp de rate duble la credite chiar nu cred că sunt. Și veniturile au crescut.”, a avertizat Eugen Rădulescu, director în cadrul BNR.
Credite de 3,5 miliarde de lei pe lună pentru români
Din toamnă, băncile au dat credite de 3,5 miliarde de lei pe lună românilor care au vrut locuințe ori au avut alte cheltuieli. Scăderea este destul de mare față de lunile de vară, când s-au dat în medie credite de 5 miliarde. Creșterea alarmantă a dobânzilor la credite i-a ținut pe mulți departe de bănci. Oficialii Băncii Naționale au îndemnat la prudență.
Salariile nu au ținut însă pasul cu inflația ajunsă la un nivel record, în vreme ce ratele au explodat – mai întâi în cazul celor care au credite legate de indicele ROBOR, apoi și pentru cei cu indicele IRCC. În numai un an, ROBOR a crescut cu 5 procente, iar IRCC – cu aproape 4.
Cu cât au crescut ratele românilor în ultimul an
Dacă în ianuarie 2022 rată la un credit de 250.000 de lei era de 1.588 de lei, cu un ROBOR de 3%, acum datele arată complet diferit. Aceeași rată e în prezent 2.371 lei, pentru că acest indice a ajuns să fie mai mult decât dublu.
Același credit, dar raportat la indicele IRCC, cel pentru creditele date după 2019, avea o rată de 1.292 de lei acum un an. Însă pentru că și el a crescut, de la 1% în ianuarie 2022, la aproape 6%, rată a sărit la 2.049 de lei, potrivit calculelor făcute de un comparator bancar. Asta face ca gradul de îndatorare să urce de la 40% la 75% pentru cine a luat acest credit, calculat la un venit de circa 4.000 de lei.
O treime dintre cei cu credit de tip Prima Casă au un grad de îndatorare de peste 45% în prezent, potrivit Băncii Naționale. Unii au schimbat indicele de calcul al dobânzii, ca să reducă din povară.
Ce ar trebui să facă cei care nu mai pot achita ratele
„Românii care au trecut de la ROBOR la IRCC, până acum este de 17.904. Ne referim doar la cei care au credit ipotecar Prima Casă sau Nouă Casă. Având în vedere că 330.000 de români și-au cumpărat un imobil prin acest program, e o cifră semnificativă.”, a explicat Dumitru Nancu de Fondul de Garantare a Creditelor, potrivit stirileprotv.ro.
Finanţiştii îi sfătuiesc pe cei ce simt că nu mai pot achita ratele să încerce refinanțarea creditelor cu dobânda fixă, pe câțiva ani.
