Care sunt cele mai sigure investiții pentru banii românilor pe timp de criză. Sfaturi de la un consultant financiar

Care sunt cele mai sigure investiții pentru banii românilor pe timp de criză. Coșul minim de cumpărături în România, potrivit Institutului Național de Statistică (INS) a crescut în septembrie cu 8,8%, ajungând la 11.000 de lei pentru o familie cu doi copii, cu peste 56% peste cifrele din 2020

Țara noastră face față în prezent celei mai ridicate rate ale inflației din blocul comunitar. În acest context, economiile „de la saltea” ale românilor își pierd an de an din valoare, iar instrumentele de investiții încă sunt mult mai puțin utilizate la noi în țară decât în străinătate.

Cele mai sigure investiții pentru banii românilor pe timp de criză. Pentru perioade scurte, cele mai bune sunt depozitele bancare și titlurile de stat

Adrian Asoltanie, consultant financiar, a identificat cele mai sigure instrumente financiare de economisire la care românii pot apela fără să se teamă de pierderi atunci când au cea mai mare nevoie de încredere că banii lor nu doar că nu-și vor pierde din valoare, dar și că vor ține pasul cu inflația și chiar că vor înregistra o marjă de randament.

Ministerul Finanțelor a atras de la populație, prin cea de-a noua ediție de titluri de stat Fidelis a acestui an, 2,2 miliarde de lei, în linie cu ediția din septembrie și peste edițiile din lunile de vară când s-a înregistrat o tendință de scădere a subscrierilor.

În ultima emisiune Fidelis, cea mai mare parte dintre subscrieri s-a concentrat pe titlurile în euro, după ce emisiunea din iunie a marcat eliminarea din programul de emisiuni aferente acestui an a scadențelor pe 1 an, de regulă cele mai populare. În ultimele luni, Ministerul Finanțelor a compensat românii prin tranșe denominate în euro cu scadență de 10 ani, cea mai lungă astfel de scadență de până acum la titlurile în valută pentru populație.

Ministerul de resort a oferit și în acest caz dobânzi ridicate, de aproape 22% la subscrieri mai ales pe titlurile în euro pe termen lung, unde dobânda anuală a fost de 6,5%, simțitor peste marja depozitelor bancare.

„Lucrurile ar trebui separate un pic, pentru că fiecare instrument financiar are niște avantaje și niște dezavantaje. De exemplu, dacă vrei siguranță pe termen scurt, se recomandă depozitele bancare, care sunt garantate până la 100.000 de euro. Dobânzile nu prea acoperă inflația, ținând cont că avem acum o rată a inflației oficială de 9-10%, probabil că cea reală e mai mare, în timp ce dobânzile la depozite sunt 5-6% cel mult, dar ai o siguranță a banilor”, a explicat Adrian Asoltanie, în dialog cu Ziare.com

Ce spune expertul

Potrivit expertului, titlurile de stat Fidelis sau Tezaur sunt instrumente cu o garantare mare, dacă cineva dorește siguranță, iar pe termen scurt sunt perfecte. „În schimb, pe fonduri mutuale nu ai ce să cauți dacă orizontul tău de timp este de 1-3 ani, deoarece, dacă sunt pe acțiuni, vor oscila.

Asta înseamnă că pot avea o perioadă de creștere, dar și scăderi ce pot ajunge -10 sau chiar -20% și atunci nu sunt potrivite pentru intervale scurte de timp. De asemenea, există fonduri mutuale care investesc mai departe în titluri de stat, dar randamentul unui fond mutual pe titluri de stat este de aproximativ 2-3-4%.

Cu alte cuvinte, mai degrabă te duci și cumperi direct titluri de stat, pentru că sunt neimpozitate decât un fond mutual care investește în titluri de stat, care e și impozitat și în cele din urmă oferă un randament mai mic. Pe un orizont de peste 5 ani, astfel, într-adevăr, cele mai bune instrumente sunt fondurile mutuale și ETF-urile, tot niște fonduri mutuale, dar cu comisioane mult mai mici”, a explicat Asoltanie.

Care sunt câteva bune practici pentru investitori

Practic, chiar și dacă fluctuează în timp curba de randament a fondurilor mutuale, pe o perioadă mai lungă de timp, investitorul va ieși pe plus, potrivit explicațiilor oferite de consultantul financiar.

„Datorită duratei, de pildă ne putem gândi la o investiție pentru pensie, care se poate întinde la 10-15-20 de ani, investitorul va depăși acele scăderi punctuale, fie că vorbim de o pandemie, de război, de un șoc politic.

În acel moment, pe de o parte, cum am explicat, se va depăși acel moment, iar pe de altă parte, acele scăderi sunt de fapt cele mai bune momente pentru investitor, pentru achiziții cu discount.

Dar pentru asta trebuie să nu fii obligat să vinzi în momentul scăderii. Iar obligația vine din faptul că ai investit niște bani care de fapt îți trebuiau într-un an sau doi, nu ți-ai făcut un fond de urgență și un fond de siguranță și ți s-a stricat mașina sau s-a întâmplat ceva cu sănătatea și atunci singurii tăi bani sunt băgați în fonduri mutuale și vei ajunge să le vinzi în pierdere, pentru că nu ai de unde să faci rost de alți bani. Iar atunci trebuie avut un orizont lung de timp.

Ce trebuie oamenii să facă pentru a-și ține banii în siguranță

Românii au fost bombardați în ultimele luni cu numeroase informații economice date de perioada tranzitorie pentru economia țării dată mai ales de deciziile dificile pe care guvernanții trebuie să le ia pentru a gestiona deficitele ridicate la nivel macroeconomic.

În cazul celor care au deja economii și văd, zi de zi, sau la fiecare raport oficial al inflației cum sumele pe care le țin în conturi de devalorizează, există, potrivit consultanților financiar, câteva metode pentru ca românii să își conserve cât de cât puterea de cumpărare a banilor, deși inflația crește.

„O recomandare importantă este ca, atunci când există economii gândite a fi pe termeni lung, acestea trebuie păstrată într-o monedă mai puternică. Dacă tu investești pentru pensie, pe un orizont de 20 de ani, cel mai bine este să investești într-o valută mai stabilă și nu în leu, pentru că leul e o monedă mică legată de o economie pe care după cum vedem, o cam bate vântul și nu ar fi bine să-ți păstrezi banii într-o valută slabă.

După care, desigur, putem vorbi de recomandările pentru cei care nu se descurcă, și anume redactarea unui buget, urmărirea atentă a cheltuielilor lunare, dar și ipotezele de renegociere sau refinanțare a creditelor ipotecare, care poate reduce rata cu 3-400 sute de lei pe lună, ceea ce într-un an poate însemna un surplus de 5-6.000 de lei doar dintr-o simplă mișcare de refinanțare.

Există lucruri mici pe care le putem face pentru a ne optimiza bugetul”, a conchis consultantul financiar.