Veste pentru 8 milioane de români privind pensiile! Câți bani au strâns angajații din România în fondurile de pensii private
La finalul anului 2024, fondurile de pensii private (pilon ÎI și pilon III) au acumulat active totale în valoare de 156,44 miliarde lei (respectiv active nete în valoare de 156,43 miliarde lei), cu 19% mai mult comparativ cu anul precedent.
Veste pentru 8 milioane de români privind pensiile private
Că pondere în PIB, activele totale ale sistemului de pensii private au înregistrat un nivel de 9,06%, la finalul lunii decembrie 2024, se arată în raportul publicat de ASF – Autotitatea de Supraveghere Financiară.
Activele fondurilor din pilonul II reprezintă peste 96,5% din totalul activelor sistemului de pensii private din România, în timp ce dimensiunea pilonului III rămâne una redusă.
Conform principalilor indicatori folosiți de Consiliul Concurenței, gradul de concentrare pe piață pensiilor private se menține unul ridicat la finalul lunii decembrie 2024, situație explicabilă din motive legate de structura pieței, a numărului redus de fonduri de pensii private și de mecanismul de înregistrare automată pe Pilonul ÎI, prin care majoritatea participanților nou intrați sunt distribuiți în cote egale tuturor administratorilor de fonduri de pensii administrate privat.
La 31 dececmbrie 2024, politică investițională din cadrul portofoliilor de active ale fondurilor de pensii private continuă să fie concentrată pe piață locală de capital. Ponderea investițiilor în instrumente cu venit fix reprezenta aproximativ 72% din totalul portofoliului investițional al fondurilor de pensii private, în timp ce un procent de 23% a fost investit în acțiuni.
Vezi aici raportul ASF.
Fondurile de pensii administrate privat – Pilonul II
La finalul lunii decembrie 2024, erau înscrise în Registrul Electronic al Autorității de Supraveghere Financiară șapte fonduri de pensii administrate privat. Acestea sunt administrate de șapte administratori de fonduri de pensii private, activele lor fiind încredințate spre păstrare unui număr de trei bănci din România cu rol de depozitari.
Valoarea totală a activelor fondurilor de pensii administrate privat a fost de 150,88 miliarde lei la 31 decembrie 2024, în creștere cu aproximativ 19,1% comparativ cu aceeași dată a anului 2023.
Numărul participanților înregistrați în sistemul pensiilor administrate privat la 31 decembrie 2024 a fost de 8,29 milioane persoane, în creștere față de 8,15 milioane persoane la finalul anului anterior. Primele trei fonduri de pensii administrate privat în funcție de numărul de participanți, FPAP NN (26%), FPAP AZT Viitorul Tău (20%) și FPAP Metropolitan Life (14%), cumulează un procent de 60% din numărul total de persoane înregistrate în sistem.
Contribuția medie lunară, 384 de lei/participant
La nivelul Pilonului II, contribuția medie a participanților cu contribuții virate la în luna decembrie 2024 a fost de circa 384 lei/participant, în timp ce la 31 decembrie 2023 valoarea acesteia a fost de 276 lei/participant.
Contribuția lunară medie variază în funcție de județ, cele mai mari valori fiind înregistrate în București (505 lei/participant), Cluj (497 lei/participant), Ilfov (458 lei/participant), Iași (438 lei/participant), și Timiș (432 lei/participant). Cele mai mici contribuții lunare medii se înregistrează în Maramureș (335 lei/participant), Bistrița Năsăud (334 lei/participant ) și Vrancea (329 lei/participant).
Pe parcursul anului 2024, contribuțiile virate în sistemul de pensii administrate privat au fost în cuantum de 17,9 miliarde lei, în creștere cu aproximativ 40% față de aceeași perioada a anului anterior. Rată medie ponderată de rentabilitate a tuturor fondurilor de pensii administrate privat a fost 6,19% în decembrie 2024, în scădere față de finalul anului 2023 (7,39%).
La finalul lunii decembrie 2024, valoarea medie a activului unui participant la sistemul pensiilor administrate privat era de 18.381 lei, înregistrând o creștere de 17,08% comparativ cu aceaasi perioada a anului anterior. Pe parcursul anului 2024 au fost efectuate plăti ale activului personal net către participanți în cuantum de 1,09 miliarde lei pentru 52.426 participanți și beneficiari.
Cel mai mare cont are o valoare de 2,66 milioane lei
Distribuția valorii conturilor participanților arată o concentrare mare, 70% din active fiind deținute de doar 25% din participanți. Cel mai mare cont are o valoare de 2,66 milioane lei, iar cel mai mic are o valoare de 1 leu. Totodată, 20% dintre participanți dețin active sub valoarea de 1.371 lei.
Pe parcursul anului 2024 au fost efectuate plăti ale activului personal net în valoare de circa 1,09 miliarde lei către 52.426 participanți sau beneficiari. Din valoarea totală a plăților efectuate, un procent de 56,4% este aferent deschiderii dreptului la pensie, 16,6% că urmare a decesului participantului și 26,9% că urmare a invaliditatii.
La finalul lunii decembrie 2024, titlurile de stat și acțiunile au rămas principalele instrumente financiare în care au investit fondurile de pensii administrate privat. Plasamentele fondurilor de pensii administrate privat în titluri de stat au reprezentat 67,1%, în ușoară creștere față de nivelul de 66,4% înregistrat la 31 decembrie 2023. Totodată, investițiile în acțiuni au reprezentat un procent de 23,1% din valoarea totală a activelor fondurilor de pensii din Pilonul ÎI, în topul clasamentului fiind Banca Transilvania, Hidroelectrica, OMV Petrom, Romgaz și BRD Groupe Societe Generale. De asemenea, ponderi importante erau investite și în obligațiuni corporative (4,5%), fonduri de investiții (2,8%) și depozite bancare (1,9%).
Fondurile de pensii facultative – Pilonul III
La finalul lunii decembrie 2024, zece fonduri de pensii facultative erau înscrise în Registrul Electronic al Autorității de Supraveghere Financiară, fiind administrate de opt societăți de administrare a fondurilor de pensii private. Activitatea de depozitare și custodie a activelor fondurilor de pensii facultative este realizată de doi depozitari.
Valoarea totală a activelor fondurilor de pensii facultative a fost de 5,55 miliarde lei la finalul anului 2024, în creștere cu aproximativ 17% comparativ cu aceeași perioada a anului precedent și cu 4,3% raportat la finalul lunii iunie 2024.
Numărul de participanți înregistrați în sistemul pensiilor facultative, la 31 decembrie 2024, a fost de 832.538 persoane, în creștere cu 17% față de aceeași perioada a anului 2023. De la începutul anului până în luna decembrie, inclusiv, s-au înregistrat în sistem aproximativ 134.343 persoane, cu 40% mai mult față aceeași perioada a anului precedent. Primele trei fonduri de pensii facultative în funcție de numărul de participanți, FPF NN Optim (33%), FPF BCR Plus (19%) FPF Raiffeisen Acumulare (12%) au cumulat un procent de aproximativ 64% din numărul total de persoane înregistrate în sistem.
La nivelul Pilonului III, contribuția medie a participanților aferentă lunii decembrie 2024, a fost de aproximativ 185 lei/participant, în creștere cu 9,7% față de aceeași perioada a anului anterior.
Creștere de 25% privind pensiile facultative
În perioada ianuarie – decembrie 2024, contribuțiile virate în sistemul de pensii facultative au fost în cuantum de aproximativ 752 milioane lei, în creștere cu 25% față de aceeași perioada a anului 2023.
Rată medie ponderată de rentabilitate a tuturor fondurilor de pensii facultative cu grad de risc ridicat a fost 5,78% în decembrie 2024, în timp ce rată medie ponderată de rentabilitate a tuturor fondurilor de pensii facultative cu grad de risc mediu a înregistrat un nivel de 4,65%.
La finalul lunii decembrie 2024, valoarea medie a unui cont în sistemul pensiilor facultative era de 6.661 lei, cu 0,1% mai mic comparativ cu aceeași perioada a anului precedent. Valoarea medie a conturilor participanților înregistrează o variație semnificativă între diferitele fonduri, cu valori cuprinse între 2.696 lei și 10.098 lei.
Un procent de 10% din participanți totalizează 51% din active
Ca și în cazul pilonului II, valoarea activelor deținute de participanți înregistrează o concentrare ridicată, un procent de 10% din participanți totalizând 51% din active. Cea mai mare valoare a unui cont este de 2,14 milioane lei, în timp ce 20% din participanți dețin active în valoare de sub 395 lei.
Pe parcursul anului 2024, au fost efectuate plăti ale activului personal net în cuantum de aproximativ 149 milioane lei către 11.611 participanți sau beneficiari. Din valoarea totală a plăților efectuate, un procent de 88,7% este aferent deschiderii dreptului la pensie, 6,1% că urmare a decesului participantului și 5,2% că urmare a invaliditatii.
Conform raportului ASF, la finalul lunii decembrie 2024, titlurile de stat și acțiunile au rămas principalele instrumente financiare în care au investit fondurile de pensii facultative. Plasamentele în titluri de stat au reprezentat 67%, în ușoară creștere față de nivelul de 66,7% înregistrat la 31 decembrie 2023. Totodată, investițiile în acțiuni au reprezentat un procent de 24,4% din valoarea totală a activelor fondurilor de pensii din Pilonul III, în topul clasamentului fiind OMV Petrom, Hidroelectrica, Banca Transilvania, Romgaz și BRD Groupe Societe Generale. De asemenea, ponderi importante erau investite și în obligațiuni corporative (3,9%) și fonduri de investiții (2,3%), procentul depozitelor bancare și al conturilor curente fiind de 1,6%.
