Băncile sunt obligate să plătească o compensație mai mare decât ratele lunare achitate
În contextul scandalului dintre băncile din România, ANPC și clienți, apar tot soiul de informări care să lămurească exact care sunt drepturile și obligațiile pe care le au părțile care fac, de exemplu, obiectul unui contract de credit.
Băncile sunt obligate să plătească o compensație mai mare decât ratele lunare achitate
Astăzi, Curtea de Justiție a Uniunii Europene (CJUE) a decis ca în contextul anulării în totalitate a unui contract de împrumut ipotecar pentru motivul că acesta nu poate continua să existe după eliminarea clauzelor abuzive, consumatorul are dreptul să solicite instituției de credit o compensație care să depășească rambursarea ratelor lunare plătite și a costurilor suportate pentru executarea acestui contract, precum și plata dobânzilor de întârziere la rata legală de la data punerii în întârziere, informează avocatnet.ro.
AFLĂ MAI MULTE DESPRE: Alimentele din România se vor ieftini după scăderea TVA-ului! Măsura vine în sprijinul românilor
Măsura aceasta a fost luată după un proces dintre o bancă poloneză și un client care a considerat că toate clauzele de conversie care determină cursul de schimb din contractul său de împrumut, încheiat în 2008, sunt abuzive și că prezența lor invalidează acest contract în totalitate. În acest context, împrumutatul a introdus o acțiune împotriva băncii din Polonia care i-a dat împrumutul și i-a cerut inclusiv plata unei sume de bani corespunzătoare unei jumătăți din câștigul pe care l-a realizat acea bancă, pentru o anumită perioadă, prin utilizarea ratelor lunare plătite în executarea contractului. În susținerea acțiunii, consumatorul arată că banca a încasat aceste rate lunare fără niciun temei legal.
Instanța poloneză a întrebat CJUE dacă e posibil ca în situația unui contract de împrumut ipotecar, anulat pentru motivul că nu poate continua să existe după eliminarea clauzelor abuzive, să se solicite o compensație care să depășească rambursarea sumelor respective plătite în temeiul acestui contract, precum și plata dobânzilor de întârziere la rata legală de la data punerii în întârziere.
Banca Transilvania a câștigat în instanță procesul împotriva ANPC
În România, însă, Banca Transilvania a câștigat în instanță procesul împotriva ANPC. Potrivit deciziei Curții de Apel Cluj, ordinul ANPC cu privire la recalcularea ratelor la credite a fost suspendat conform deciziei Curții de Apel Cluj. În acest caz, instanța a decis suspendarea efectelor ordinului președintelui ANPC prin care banca era obligată să recalculeze ratele la credite.
„Admite cererea de suspendare formulată de reclamanta Banca Transilvania SA în contradictoriu cu pârâţii Autoritatea Naţională pentru Protecţia Consumatorilor (ANPC) şi Preşedintele ANPC. Dispune suspendarea Ordinului nr.424 din 23.05.2023 emis de Preşedintele ANPC până la pronunţarea instanţei de fond. Executorie de drept. Cu recurs în termen de 5 zile de la comunicare care se depune, sub sancţiunea nulităţii, la Curtea de Apel Cluj. ”, se arată în soluţia pe scurt, conform portal.just.ro.
Context
În urmă cu două luni, în urma unui control de amploare, ANPC a amendat 11 bănci din România cu 550.000 lei în total și a motivat sancțiunea astfel:
„ANPC a identificat practici comerciale înşelătoare săvârşite de către operatorii economici financiari bancari cu privire la modul de calcul al ratelor, prin faptul că pe graficul de rambursare rata era compusă, în primii ani, 25% principal şi 75% dobândă. Prin această modalitate de calcul, consumatorii plăteau, de fapt, preponderent dobândă. Pentru a putea restabili echilibrul contractual, pe lângă sancţiunea contravenţională, respectiv 11 amenzi în valoare de 550.000 lei, comisarii ANPC au propus măsura de emitere a unor noi grafice de rambursare, atât pentru creditele aflate în curs, cât şi pentru cele viitoare, unde principalul creditului datorat să fie achitat de către consumatori în rate egale, pe întreaga perioadă de creditare, în raport cu dobânda aferentă creditului”, a declarat pentru Agerpres directorul general al ANPC (Autoritatea Naţională pentru Protecţia Consumatorilor), Paul Anghel.
Ulterior, Asociaţia Română a Băncilor (ARB) s-a raliat demersurilor băncilor de contestare a proceselor verbale de contravenţie încheiate de Autoritatea Naţională pentru Protecţia Consumatorilor (ANPC) și a declarat că „analizează toate pârghiile legale pentru corectarea acestei nedreptăţi şi tragerea la răspundere a celor responsabili pentru prejudiciile grave de imagine aduse sectorului bancar. Defăimarea instituţiilor de credit prin afirmaţii eronate şi calomnioase reprezintă un abuz şi apreciem că acest tip de retorică nu poate să fie tolerat în spaţiul public. În acest context, considerăm necesar ca instituţiile ierarhice superioare să intervină cu celeritate”, se arăta într-un comunicat al ARB.
ARB a mai declarat că afirmaţiile preşedintelui Autorităţii Naţionale pentru Protecţia Consumatorilor „sunt false, exprimate cu rea credinţă şi dezinformează consumatorii, comportamentul abuziv al acestuia conducând la afectarea nefondată a relaţiilor şi a încrederii consumatorilor în bănci”.
După câteva zile, ANPC a amendat alte opt bănci din România cu 400.000 lei în total, tot pentru practici cu privire la modul de calcul al ratelor.
„S-au încheiat verificările la alţi 8 operatorii economici financiari bancari care activează pe teritoriul României, la care ANPC a identificat fapte contravenţionale, respectiv practici comerciale înşelătoare săvârşite de aceştia cu privire la modul de calcul al ratelor, prin faptul că, pe graficul de rambursare, rata era compusă, în primii ani, 25% din soldul principalde rambursat şi 75 % dobândă. Prin aceasta modalitate de calcul, consumatorii plateau, de fapt, preponderent dobândă”, potrivit raportului ANPC.
